Konut Kredisi Başvuruları Reddedilmesinin Nedenleri
Yeniden finansman konusunda konut kredisi başvuruları nerede ise yarısı oranına yakın reddedilmesinin, terkinin nedenleri belirgindir. Satın alma ipotek başvurularının yüzde 30’u gibi terk ediliyor, reddediliyor. Sadece Türkiye’de değil Dünyada en gelişmiş ülkelerde Federal Finansal Kurumlar İnceleme Konseyi (FFIEC), salgın öncesi 2 milyondan fazla kredi başvurusunun reddedildiğini açıkladı. Bu sayıya düşürmekten sakınmak pek kolay görünmüyor. Zor, çünkü özellikle konut kredisi verenlerin geçmişte yaşanan konut piyasası çöküşünden bu yana yönergeleri açısından giderek daha kısıtlayıcı hale geldiği gerçeği maalesef ortadadır. Burada, ne bekleyeceğiniz konusunda başlangıçta bankanın, konut kredisi başvuruları reddetmesi, altını çizeceğimiz önemli nedenleri vardır.
Gelir Yetersizliği
Bu kategoriye giren başarısız başvuruların çoğu, aradıkları ipotek tutarı için çok düşük gelire sahip olması dikkat çeker. Çoğu zaman, eşin kredi sorunları da sıkıntı yaratabilir. Çünkü eşin ipoteğe fiilen eklemeyi planladığı gelir, borç veren tarafından dikkate alınamaz. Ancak giderek artan şekilde, iş piyasasının son zamanlardaki kaprisleri de soruna neden olabilir. Zira son yıllarda iş alanlarını değiştiren, maaşlı çalışandan serbest çalışana geçen kişilerin konut kredisi başvuruları da gelire dayalı olarak reddedildiği izleniyor.
Karmaşık Para meseleleri
Başvurduğunuz ipotek artı kredi kartı, araba, öğrenci kredisi borçlarınızın aylık ödemeleri toplam gelirinizin yüzde 45’inden fazlasını oluşturuyorsa, konut kredisine hak kazanmakta sorun yaşayabilirsiniz. İkramiyelere, fazla mesaiye, nakit ücretlere, kira gelirine çok fazla güveniyorsanız da sorunlarla karşılaşabilirsiniz. Bunların hepsini bankanın dikkate alması zor, olanaksız olabilir. Eğer yaparlarsa, hepsini almayabilirler.
Dereceniz
Bugün, ipoteğe uygun puan kesintisi, hangi borç verene, hangi kredi türüne bağlı düşmektedir. Bazı rakamlara göre başvuranların üçte birinden fazlasının notları hak kazanamayacak kadar düşüktür. Puanınız hak kazanacak kadar yüksek olsa bile, son iki yılda herhangi geç taksit ödemeniz, açığa satışınız, haciz, iflasınız varsa, hak kazanmak zor hatta olanaksız olabilir.
Mülkiyet değerleme
Tüm endüstrinin ev değerlerinin kısa sürede fırlamasına izin vermek üzere elini sıktığından, değerlendirme yönergeleri sıkılaştırıldı.- Bazıları, genel yönergelerinden bile daha fazla diyebilir. Alıcı ve satıcı arasında müzakere edilen satış fiyatından daha düşük fiyata mülkün değerlendirilmesi giderek yaygınlaşmaktadır. Özellikle yeniden finansman alanında yaygındır. Evlerin dörtte birinden fazlası artık baş aşağı durumdadır. Yani borçlanan tutarın bakiyesi evin değerinden daha fazladır.
Durum Koşulları
Piyasadaki tüm sıkıntılı mülkler, sıkıntılı olmayan satıcıların çoğu güçlükle başa başken, mülkle ilgili durum sorunları nedeniyle her zamankinden daha fazla ev satış işlemi bozulma nedeni oluyor. Nitekim kabul edilmiyor. Değerleme uzmanının kırık camlar, eksik mutfak aletleri, elektrik problemleri, ahşap çürümesi gibi sorunlara işaret ettiği evlerde sorun vardır. Birçok borç veren böylesi taşınmazlara finansman sağlamayacaktır. Yeniden finansman, satın alma için yeni başvurular Gelişmekte olan birimler üzerindeki ipoteklerin reddedilme olasılığı yüksektir.
Uygulama ile ilgili teknik zorluklar
Borç verenlerin sözünüze güvendiği günler geride kaldı. Eksik, doğrulanamayan bilgiler içeren başvurularla istekleriniz gerçekleşmez.. Ev satın alma, yeniden finansman sürecinizde hatalarından herhangi biri ortaya çıkabilir. Hangi işlemin uygulanacağını belirlemesi bankacınız, komisyoncunuz olsun, uzmanınızla bağlantı kurmanız önemlidir. Gelir sıkıntıları söz konusu olduğunda, uzmanınızın bazı faturaları ödemenin, ortak imza sahibi olmanın, gelir belgenizin geçerli olabilmesi için beklemeniz gerekebilir. Ancak, altı ay beklemenin mantıklı olup olmadığını belirlemenize yardımcı olması gerekecektir.
İrtibat: 0532 312 01 16
